求學問校網(wǎng)小編為大家整理了2021年湖北自考保險學原理考試大綱，大家一起來看看吧！
考核內容與考核目標
第一章 風險管理
一、學習目的與要求
通過本章的學習掌握風險的類型，了解風險管理的內容與程序，了解幾種主要風險識別方法，掌握風險管理的基本思想，掌握保險形式的風險管理與自留形式的風險管理并對二者進行的比較，明白保險只是風險融資的一種重要方法，形成對風險管理較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）風險的含義與類型（次重點）
識記：（1）純粹風險和投機風險（2）純粹風險的類型（3）適合保險的風險類型
理解：（1）風險的含義（2）風險與不確定性之間的差別與相似之處
（二）風險管理的內容與程序（次重點）
識記：風險管理的基本過程與要素
理解：（1）風險管理的演進過程（2）風險管理的含義（3）風險管理與安全管理、保險管理的關系和異同
（三）風險分析的方法和要素（一般）
識記：（1）風險識別的要素（2）幾種主要的風險識別方法
理解：（1）風險識別的目的（2）風險清單及在保險經(jīng)營過程中的重要性（3）幾種重要的風險衡量指標和方法
（四）風險融資的方法及其優(yōu)劣比較（一般）
識記：（1）風險自留（2）風險轉移
理解：（1）風險融資的各種方法（2）風險融資方法之間的優(yōu)劣比較（3）風險融資的策略
（五）風險控制（重點）
識記：損失控制的重要理論
理解：（1）風險控制的含義（2）風險控制的主要途徑
（六）風險管理決策（次重點）
理解：（1）風險管理決策的基本原理（2）風險管理決策的主要方法（3）風險管理決策準則
第二章 保險概述
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險的要素和特征，認識保險的基本職能和派生職能，認識保險在宏微觀方面的作用，掌握保險的分類，熟悉保險基金及其運動規(guī)律，熟悉各項保險準備金，形成對保險的系統(tǒng)全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保險的要素和特征（重點）
理解：（1）保險的要素（2）保險的定義（3）保險的特征（4）保險與救濟、賭博和儲蓄的區(qū)別
（二）保險的職能和作用（重點）
理解：（1）保險的基本職能（2）保險的派生職能
應用：舉例分析保險的微觀與宏觀作用
（三）保險的分類（次重點）
識記：（1）重復保險（2）共同保險
理解：（1）按保險政策分類（2）按業(yè)務承保方式分類（3）按風險管理對象分類
（四）保險基金（一般）
識記：（1）法定公積金（2）未到期責任準備金（3）總準備金
理解：（1）保險基金的運動規(guī)律（2）保險基金的特點（3）保險準備金的種類
第三章 保險合同
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險合同的相關概念及特征，熟悉保險合同的分類及保險合同的民事法律關系，掌握保險合同的訂立、變更、終止及履行的相關內容，明確保險合同糾紛處理的法律方法及程序，對保險合同的整體內容有較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保險合同概述（重點）
識記：（1）保險合同與一般經(jīng)濟合同的異同點 （2）不同種類保險合同的分類特征 （3）保險金額 （4）定值合同
理解：（1）保險合同的概念（2）保險合同的種類（3）原保險合同與再保險合同的差異（4）保險合同的主要特征（5）保險合同與一般經(jīng)濟合同的異同點
（二）保險合同的民事法律關系（次重點）
識記：（1）保險人（2）投保人（3）被保險人（4）受益人（5）保險代理人（6）保險經(jīng)紀人（7）保險公估人
理解：（1）保險合同的民事法律關系（2）保險合同的主體（3）保險合同的客體（4）保險合同內容的構成（5）保險合同的基本條款與特約條款
（三）保險合同的訂立、變更和終止（重點）
識記：（1）保險合同有效的法律要求（2）保險合同的中止與復效
理解：（1）保險合同訂立的法律程序（2）保險合同變更和終止的法律程序（3）保險合同無效的種類與法律后果（4）保險合同的變更原因及效力（5）保險合同的終止原因及效力
（四）保險合同的履行（重點）
理解：（1）投保人義務的履行及相關法律責任（2）保險人義務的履行及相關法律責任
（五）保險合同的爭議處理（次重點）
識記：保險合同的解釋原則
理解：（1）保險合同的爭議處理方式（2）比較保險合同不同爭議處理方式的特點
第四章 保險基本原則
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險運行過程中的各項原則的含義與意義，熟悉并掌握保險基本原則的具體內容和要求，能運用這些基本原則對具體保險案件進行分析和處理，形成對保險基本原則全面而深刻的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）最大誠信原則（重點）
識記：（1）如實告知（2）明示保證（3）自動棄權
理解：（1）最大誠信原則的含義與內容（2）規(guī)定最大誠信原則的目的（3）如實告知義務的具體規(guī)定及相關法律后果（4）保證條款（5）自動棄權和禁止反言的具體內容
（二）保險利益原則（重點）
識記：（1）保險利益（2）利害關系輪（3）同意論
理解：（1）保險利益原則的含義與內容（2）規(guī)定保險利益原則的目的（3）保險利益成立的要件（4）各類保險的保險利益的確認（5）保險利益存在的時間要求
應用：保險利益原則的具體運用
（三）損失補償原則（重點）
識記：（1）第一損失賠償方式（2）比例賠償方式（3）定值賠償方式
理解：（1）損失補償原則的含義與內容（2）規(guī)定損失補償原則的目的（3）損失賠償?shù)姆绞郊安煌绞介g的比較（4）損失補償原則的例外
應用：損害補償?shù)挠嬎?/p>
（四）代位求償原則（重點）
識記：（1）權力代位與物上代位（2）委付的內容與條件
理解：（1）代位求償原則的含義與內容（2）權益轉讓與代位求償權的關系（3）代位求償原則的條件（4）代位求償原則的例外
（五）重復保險分攤原則（次重點）
理解：（1）重復保險分攤原則的含義和內容（2）重復保險分攤原則規(guī)定的意義和分攤方式（3）比例責任分攤方式（3）限額責任分攤方式（4）順序責任分攤方式
應用：重復保險分攤的計算
（六）近因原則（次重點）
識記：（1）絕對免賠額（2）相對免賠額
理解：（1）近因原則的含義與內容（2）近因原則在具體實務中的運用（3）因果關系理論的運用
第五章 保險產品
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解不同類別的保險險種，理解財產保險中的財產損失保險、責任保險和信用保險的概念，理解人壽保險、人身意外傷害險和健康保險的概念，掌握財產保險和人身保險的幾類主要險種，了解健康保險和團體保險的相關險種，形成對現(xiàn)代保險產品體系較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）財產損失保險（重點）
識記：（1）財產保險的分類（2）企業(yè)財產保險的承保標的范圍（3）貨物運輸保險的特點（4）機動車輛保險的概念及險別
理解：（1）財產保險的概念和種類（2）企業(yè)財產保險的定義、承保標的范圍、保險險別和責任、保險金額、保險價值和保險費率（3）利潤損失保險的定義、保險期限和賠償期、承保范圍和保險金額（4）機器損壞保險的主要內容（5）家庭財產保險的主要內容、家庭兩全保險和新型家庭財產保險（6）海上貨物運輸保險的概念、承保范圍、保險險別、保險責任和保險期限（7）我國海上貨物運輸保險條款和英國協(xié)會貨物保險條款的區(qū)別（8）國內水路、陸路和航空運輸貨物保險的基本概念（9）機動車輛保險的概念、保險險別和保險責任、保險金額和賠償限額、賠償處理和保險費（10）船舶保險的概念、保險險別和保險責任、保險期限、各類保險條款的內容（11）工程保險的概念、基本險別和保險責任、保險金額和賠償限額、保險期限和賠償處理
應用：（1）對企業(yè)財產保險中損失的保險責任的認定及應用（2）對機動車輛保險中保險責任的認定及賠償金額計算
（二）責任保險和信用保證保險（重點）
理解：（1）責任保險的概念、承?；A和承保方式（2）責任保險的保險事故與保險責任（3）責任保險的賠償限額與免賠額（4）責任保險的主要險種和主要內容（5）信用保證保險的概念、特征及主要險種（6）信用保險與保證保險的區(qū)別
應用：（1）責任保險的主要險種的處理（2）信用保證保險的主要險種處理應用
（三）人壽保險（重點）
識記：（1）分紅型人壽保險的紅利來源、紅利分配原則（2）投資連結保險和萬能保險的區(qū)別
理解：（1）保障型人壽保險的主要險種和主要內容（2）儲蓄型人壽保險的主要險種和內容（3）投資型人壽保險的概念、特征和主要險種的內容
（四）人身意外傷害保險（次重點）
識記：（1）人身意外傷害保險的概念（2）人身意外傷害保險的分類
理解：（1）意外傷害的界定（2）人身意外傷害保險的不可保的意外傷害的內容、特約承保的內容
應用：（1）人身意外傷害保險的保險責任及給付方式（2）能對相關的意外傷害保險案件進行責任的認定及理賠處理
（五）健康保險（次重點）
識記：（1）健康保險的概念及分類（2）醫(yī)療保險和疾病保險的概念
理解：（1）人身意外傷害保險與健康保險的區(qū)別（2）構成疾病保險中的疾病條件（3）重大疾病保險的類型（4）醫(yī)療保險的賠付方式
應用：能判斷和處理相關醫(yī)療保險和疾病保險的相關案例
（六）團體保險（一般）
識記：團體保險的限制性規(guī)定以及主要險種的內容
理解：團體保險的定義和特點
第六章 保險合同條款
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解不同種類保險的保險條款，了解健康保險合同的常見條款的基本內容，理解財產保險合同與人身保險合同的常見條款，掌握財產保險合同的擴展條款和人壽保險合同的選擇性條款，形成對不同保險類型的保險條款較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）財產保險合同的常見條款（重點）
識記：（1）責任免除條款及其內容（2）共同保險的概念（3）保證條款的含義
理解：（1）保險人責任承擔方式的理解及應用（2）重復保險的責任分攤方式及應用
應用：代位求償條款的概念及其實際應用，相關案件的分析
（二）財產保險合同的擴展條款（一般）
理解：（1）被保險人定義條款（2）保護受押人權益條款
（三）人身保險合同的常見條款（次重點）
識記：（1）不可抗辯條款的含義（2）寬限期條款的內容（3）復效條款的內容（3）自殺條款的內容
理解：（1）年齡誤告條款的含義及其處理（2）自動墊繳保費條款（3）不喪失的現(xiàn)金價值條款的含義及處理辦法（4）保單轉讓條款的含義及理解（5）受益人條款的含義及理解應用
應用：能綜合應用人身保險各常見條款，分析處理相關保險案例
（四）人壽保險合同的選擇性條款（次重點）
識記：(1)不喪失權益選擇權條款的基本內容（2）紅利選擇權條款的含義（3）保險金給付選擇權的含義（4）保費繳付選擇權條款
理解：（1）不喪失權益選擇權的選擇內容（2）紅利選擇權條款的理解 （3）保險金給付選擇權的內容(4)保費繳付選擇權內容
應用：能綜合運用相關的條款對實際問題進行處理和分析
（五）健康保險合同的常見條款（一般）
理解：相關健康保險常見條款的含義
第七章 保險經(jīng)營與管理
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險公司經(jīng)營活動的各個環(huán)節(jié)及程序，熟悉保險承保的相關手續(xù)和原則，明確保險理賠的要求，了解保險投資的相關渠道，掌握保險防災防損的相關知識，形成對保險公司的經(jīng)營管理有清晰全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保險經(jīng)營管理的特點與原則（次重點）
識記：（1）風險管理的特點（2）風險經(jīng)營管理的原則
（二）保險營銷（重點）
識記：保險營銷的概念
理解：（1）保險營銷的管理程序、市場細分和目標市場選擇（2）保險營銷策略組合的制定（3）保險營銷渠道的種類及選擇
（三）保險承保（重點）
識記：保險承保的概念
理解：（1）保險承保的基本步驟、保險核保過程及實務程序（2）續(xù)保的概念及續(xù)保時應注意的問題
（四）保險理賠（重點）
識記：保險理賠的概念與含義
理解：（1）保險理賠的基本原則（2） 保險理賠人員的種類（3）國際理賠協(xié)會制定的保險理賠準則
應用：保險理賠的一般程序
（五）保險投資（重點）
理解：（1）保險投資的必要性與可能性（2）保險投資的資金構成（3）保險投資的原則（4）國際上保險投資的形式和我國保險投資的主要形式
（六）保險防災防損（重點）
識記：保險防災與社會防災的區(qū)別與聯(lián)系
理解：（1）防災防損的概念與內容（2）防災防損的方法
（七）再保險（次重點）
識記：（1）再保險的概念（2）比例再保險（3）非比例再保險
理解：（1）再保險的作用和業(yè)務種類（2）區(qū)分比例再保險和非比例再保險（3）再保險的安排方式（4）再保險合同的特征（5）再保險合同的基本條款
（八）保險經(jīng)營管理的財務評價指標體系（一般）
識記：（1）財務穩(wěn)定性指標（2）財務穩(wěn)定性分析（3）財產保險公司的財務評價指標（4）人壽保險公司的財務評價指標
第八章 保險市場及其監(jiān)管
一、學習目的與要求
通過本章學習了解保險市場的基本內容，理解保險市場的組織形式及保險市場的供給和需求，熟悉和掌握對保險市場監(jiān)管的相關情況，形成對我國的保險市場及監(jiān)管現(xiàn)狀初步的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保障市場概述（一般）
識記：（1）保險市場的一般模式（2）中國保險市場的發(fā)展歷程和保險市場的模式選擇（3）保險密度
理解：（1）保險市場的概念、特征、要素和分類（2）保險市場的監(jiān)管機構（3）市場機制在保險市場上的特殊作用（4）衡量一國保險市場發(fā)展程度的四個指標
（二）保險市場的組織形式（次重點）
識記：相互保險公司、相互保險社和保險合作社的概念
理解：（1）保險市場的一般組織形式包括哪幾種類型（2）相互保險公司、相互保險社、保險合作社的特點
應用：我國現(xiàn)行的保險組織形式有哪些
（三）保險市場的供給與需求（重點）
識記：（1）保險市場供給（2）保險市場需求
理解：（1）影響保險市場供給的因素（2）影響保險市場需求的因素（3）保險供給彈性和需求彈性的概念和特點（4）保險市場的供求均衡
（四）保險市場的監(jiān)管（次重點）
識記：（1）公示管理與規(guī)范管理的概念（2）保險償付能力
理解：（1）保險市場監(jiān)管的必要性（2）保險市場監(jiān)管的原則（3）保險市場監(jiān)管的目標（4）保險市場監(jiān)管的方式
應用：（1）保險人市場監(jiān)管的具體內容（2）保險市場行為監(jiān)管的內容（3）對保險中介的監(jiān)管主要包括哪些方面（4）保險行業(yè)監(jiān)管的作用
第九章 保險經(jīng)濟學
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解保險經(jīng)濟學的發(fā)展概況及主要內容，理解效用函數(shù)與風險偏好的主要內容，理解風險決策準則及其在保險購買決策中的應用，掌握分析個人保險需求行為和企業(yè)保險需求的方法，形成對保險經(jīng)濟學的較為全面的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）保險經(jīng)濟學概述（一般）
識記：（1）保險經(jīng)濟學的含義（2）保險經(jīng)濟學的主要內容（3）保險經(jīng)濟學的發(fā)展歷史
（二）效用函數(shù)與風險偏好（次重點）
理解：（1）效用與效用函數(shù)的基本概念和簡單的保險效用模型（2）風險偏好類型（3）風險厭惡程度的度量方法
（三）風險決策準則與保險購買決策（次重點）
理解：（1）期望值決策準則的具體內容（2）期望效用決策準則的具體內容（3）均值方差原則和隨機控制原則的具體內容
（四）個人保險需求行為分析（次重點）
識記：（1）不同風險偏好者的保險需求（2）合理保險費率水平問題（3）影響個人保險需求的其他因素
（五）企業(yè)的保險需求（次重點）
理解：（1）企業(yè)保險需求的理論及其缺陷（2）企業(yè)保險需求的特征（3）影響企業(yè)保險需求的因素
第十章 保險精算
一、學習目的與要求
通過本章的學習了解什么是精算師和精算學，精算對于保險公司的重要性，精算師究竟做些什么，形成對精算師及精算師職業(yè)初步的認識。
二、考核知識點與考核目標
（一）精算和精算師職業(yè)（一般）
識記：（1）精算師的工作原理和精算控制循環(huán)（2）如何才能成為合格的精算師
（二）壽險精算原理（次重點）
識記：（1）利息理論（2）生存模型（3）壽險保費的計算原理（4）壽險保費責任準備金
（三）非壽險精算原理（一般）
識記：（1）非壽險費率厘定（2）非壽險準備金
有關說明與實施要求
一、考核的能力層次表述
本大綱在考核目標中，按照“識記”、“理解”、“應用”三個能力層次規(guī)定其應達到的能力層次要求。各能力層次為遞進等級關系，后者必須建立在前者的基礎上，其含義是：
識記：能知道有關的名詞、概念、知識的含義，并能正確認識和表述，是低層次的要求。
理解：在識記的基礎上，能全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有關概念、原理、方法的區(qū)別與聯(lián)系，是較高層次的要求。
應用：在理解的基礎上，能運用基本概念、基本原理、基本方法聯(lián)系學過的多個知識點分析和解決有關的理論問題和實際問題，是最高層次的要求。
說明：省考委統(tǒng)一加以說明，編綱教師不需自行解釋。
二、教材
1、指定教材
保險學，上海財經(jīng)大學出版社、鐘明主編2015年第三版
2、參考教材
說明：
1、大綱中的指定教材為省自考委核準的指定教材，此次配合我省自考教材清理工作，部分課程教材已由主考校提出審核意見并要求調整為推薦教材，如編綱教師認為需更換指定教材或推薦教材不合理，需提交由主考校蓋章的《教材變更報告》，經(jīng)批準后，方可更改。
2、所列教材均需寫明：書名、出版社、作者、版本，參考教材可以沒有。
三、自學方法指導
1、在開始閱讀指定教材某一章之前，先翻閱大綱中有關這一章的考核知識點及對知識點的能力層次要求和考核目標，以便在閱讀教材時做到心中有數(shù)，有的放矢。
2、閱讀教材時，要逐段細讀，逐句推敲，集中精力，吃透每一個知識點，對基本概念必須深刻理解，對基本理論必須徹底弄清，對基本方法必須牢固掌握。
3、在自學過程中，既要思考問題，也要做好閱讀筆記，把教材中的基本概念、原理、方法等加以整理，這可從中加深對問題的認知、理解和記憶，以利于突出重點，并涵蓋整個內容，可以不斷提高自學能力。
4、完成書后作業(yè)和適當?shù)妮o導練習是理解、消化和鞏固所學知識，培養(yǎng)分析問題、解決問題及提高能力的重要環(huán)節(jié)，在做練習之前，應認真閱讀教材，按考核目標所要求的不同層次，掌握教材內容，在練習過程中對所學知識進行合理的回顧與發(fā)揮，注重理論聯(lián)系實際和具體問題具體分析，解題時應注意培養(yǎng)邏輯性，針對問題圍繞相關知識點進行層次（步驟）分明的論述或推導，明確各層次（步驟）間的邏輯關系。
說明：該項省考委統(tǒng)一說明，若編綱教師需做個別說明，該部分也可自行撰寫。
四、對社會助學的要求
1、應熟知考試大綱對課程提出的總要求和各章的知識點。
2、應掌握各知識點要求達到的能力層次，并深刻理解對各知識點的考核目標。
3、輔導時，應以考試大綱為依據(jù)，指定的教材為基礎，不要隨意增刪內容，以免與大綱脫節(jié)。
4、輔導時，應對學習方法進行指導，宜提倡"認真閱讀教材，刻苦鉆研教材，主動爭取幫助，依靠自己學通"的方法。
5、輔導時，要注意突出重點，對考生提出的問題，不要有問即答，要積極啟發(fā)引導。
6、注意對應考者能力的培養(yǎng)，特別是自學能力的培養(yǎng)，要引導考生逐步學會獨立學習，在自學過程中善于提出問題，分析問題，做出判斷，解決問題。
7、要使考生了解試題的難易與能力層次高低兩者不完全是一回事，在各個能力層次中會存在著不同難度的試題。
8、助學學時：本課程共5學分，建議總課時90學時，其中助學課時分配如下：
說明：
1、該項1-7省考委統(tǒng)一說明。若編綱教師需做個別說明，該部分也可自行撰寫。
2、該項中對助學學時的分配，需由編綱教師完成。高等教育自學考試規(guī)定每學分18學時，請教師按此規(guī)定分配學時。涉及實踐考核的課程，實踐與理論課時應分別列出。
五、關于命題考試的若干規(guī)定
(包括能力層次比例、難易度比例、內容程度比例、題型、考試方法和考試時間等)
1、本大綱各章所提到的內容和考核目標都是考試內容。試題覆蓋到章，適當突出重點。
2、試卷中對不同能力層次的試題比例大致是："識記"為 25 %、"理解"為 55 ％、"應用"為 20 ％。
3、試題難易程度應合理：易、較易、較難、難比例為2：3：3：2。
4、每份試卷中，各類考核點所占比例約為：重點占65%，次重點占25%，一般占10%。
5、試題類型一般分為： 單項選擇題、多項選擇題、名詞解釋題、判斷改錯題、簡答題、論述題 、案例分析題。
6、考試采用閉卷筆試，考試時間150分鐘，采用百分制評分，60分合格。
說明：
1、該部分1、3、4、6項省考委統(tǒng)一規(guī)定，編綱教師不用自行填寫。
2、其中第2項“不同能力層次的試題比例”需編綱教師結合大綱中各章知識點能力層次分配給定。
3、第5項“試題類型”,也需編綱教師結合命題要求給出。應盡量全面的涵蓋該課程考試中可能出現(xiàn)的試題類型，避免出現(xiàn)考試中出現(xiàn)的題型在大綱中沒有舉出的情況。
六、題型示例（樣題）
說明：該部分需教師結合前面列出的試題類型，為每種題型各舉出一至兩道樣題。要求樣題盡量具有代表性和經(jīng)典性，不要與試卷中的試題重復或雷同。編綱教師只需舉出樣題，不必編制樣卷。
一、單項選擇題（每小題×分，共×分）
⒈國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險是（ ）
A、自愿保險 B、社會保險 C、強制保險 D、政策性保險
二、多項選擇題（每小題×分，共×分）
⒈ 財產保險的保險利益是指投保人對保險標的的（ ）
A. 所有利益 B. 責任利益 C. 共有利益 D. 經(jīng)營利益
E. 合同利益
三、名詞解釋題（每小題×分，共×分）
⒈ 默示保證
⒉ 保險條款
四、判斷改錯題（每小題×分，共×分）
⒈目前我國保險法允許個人經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務，也存在個人保險經(jīng)紀人。
⒉保險合同成立意味著生效。
五、簡答題（每小題×分，共×分）
⒈簡述貨物運輸保險的責任起訖。
⒉簡述保險合同條款。
六、論述題（每小題×分，共×分）
⒈試析保險業(yè)務承保時怎樣對風險加以控制。
七、案例分析題（每小題×分，共×分）
⒈2003年1月8日，某船務公司購買了一份船舶保險，保單載明被保險人為該船務公司，保險標的為“勝利”輪，保險金額60萬元，保險期限1年。2003年10月21日，“勝利”輪在運輸途中，因海難而翻沉。為此，船務公司請求保險公司賠償其損失。保險公司則以船務公司不擁有“勝利”輪的所有權（“勝利”輪為個體戶王某所有，掛靠船務公司經(jīng)營）為由拒賠，請用相關保險理論分析保險公司拒賠是否有理？
以上就是2021年湖北自考保險學原理考試大綱了，大家要好好學習，查漏補缺。
編輯推薦：
2021年湖北自考實踐性環(huán)節(jié)考核安排報考須知（面向社會）
